2018年金融科技公司服务银行业研究报告

日期：2018-11-27

作者：亿欧

报告来源：亿欧

背景介绍

中国银行业正处于转型关键时期，利用金融科技促进转型升级，已成为当下商业银行普遍关注的焦点，而通过与金融科技公司的合作，驶入创新发展快车道甚至建立起竞争壁垒，更是焦点中的焦点。尤其是“五大行”与”BATJS”相继结盟，更是将银行与金融科技公司的合作推到了风口浪尖，之后银行与金融科技公司合作的报道、研究和实践如雨后春笋般迅速涌现。

亿欧智库作为一家致力于推动新科技、新理念、新政策服务实体经济的产业创新服务平台，一直关注大数据、人工智能、云计算等技术如何促进银行、保险等金融行业创新。继《2017中国智能金融产业研究报告》、《2017中国保险科技报告》、《2018银行业创新形态及模式研究报告》等一系列研究之后，亿欧智库基于大量桌面研究以及对金融科技的理解，并与多家银行从业人员、金融科技公司高管沟通交流，撰写了《金融科技公司服务银行业研究报告》。

《金融科技公司服务银行业研究报告》阐述了银行发展金融科技的必要性及布局策略，分析了金融科技公司服务银行八大场景的现状、市场规模及应用案例，最后展望了金融科技公司服务银行的趋势。

在市场竞争、客户期望、政策驱动、技术进步等四大因素共同驱动下，银行发展金融科技势不可挡

目前我国银行业所处的环境与过去有着极大的差别。经济、社会和人们的行为都在发生剧变，来自内外部的各种力量正在重塑和改变金融服务市场，也使得银行在竞争、客户、政策、技术等方面面临着新的挑战。

受利率汇率市场化、金融脱媒等因素影响，银行传统的“存贷汇”盈利模式面临转型挑战

当前，利率汇率市场化、多样化融资渠道发展分流银行储蓄和宏观经济增速放缓的背景下，银行靠传统“存贷汇”业务带动快速增长越来越难。根据中国银监会官网数据显示，2017年商业银行实现净利润1.75万亿元，较去年同期增加0.1万亿元，虽然净利润总体规模有所增长，但是增速却从2011年的36.34%大幅下滑到了2017年的6%。

受投资回报率下降、存款利率上限完全放开和基准利率下调等因素的影响，商业银行净息差由2011年Q2的2.7%，收窄至2018年Q2 的2.12%。净息差不断收紧，加剧商业银行竞争，刺激其寻求新业务扩张，也对银行的风险管理和金融创新能力提出了新要求。

客户期望随技术发展不断提高，但银行服务水平与日益提升的客户需求仍存在较大差距

随着技术的发展，客户期望不断提高。客户想要的是直观、无缝的体验，即在任何设备上都能随时享受服务，并实现个性化主张和即时决策。但据银行用户体验联合实验室调研显示，客户对于银行性能、功能、操作体验、应用范围等满意度较低，部分用户特别是年轻用户正在减少使用银行服务。银行应根据客户体验，依托金融科技，提高服务水平。