业财融合解决方案—批量代发|“二清”解决方案|资金存管托管|分账分润

数字经济推动企业管理改革，企业建设了多种系统，但也带来系统间数据的准确性一致性及时性的诸多挑战；打破数据孤岛，自动化事务处理提升运营效率，财务反哺业务，提升企业决策率，成为企业追求的重要因素。如何及时、准确地洞悉数据中潜在信息，以低成本、快速且自动化的方式来提升企业运营效率，是企业管理成功的关键。

以某平台为例，目前主要面临的挑战有：

1、核算对账难

场景多样、营销变化、资金收款渠道多，产品线多，系统间相互独立，财务核算对账复杂，对账工作量大。人工核算失误风险大，账实不匹配。

2、数据孤岛

企业在建立信息系统时很难做出统一的规划来实现全盘部署，大多数系统是独立采购并先后建设，所以各系统在与业务流程、底层系统耦合不同，形成数据孤岛。

3、信息滞后

管理层获取经营数据滞后，各条业务线的盈亏状况不清晰。

4、报表及时性准确性差

财务月度、季度、年末等，对内对外的各种会计报表、管理报表，人工操作多套系统取数并核对差异解决差异，忙的焦头烂额。

为企业定制的专属解决方案

1、建立统一的业务运营会计科目和账户体系

基于客户平台业务中的业务角色创建记账簿账户体系。为各个资金渠道建立记账簿账户体系，并建立各个业务中间态需要使用到的中间待结转账户体系。通过建立资产类、负债类、损益类等运营会计账户体系，让业务资金的应收、应付等资金属性从账户底层进行区分。

2、建立统一的资金账务处理能力

建立平台业务资金往来的账务记录能力，通过复式记账法记录在整个业务生命周期，资金在资产、负债、损益类（包括收入、成本、费用）等科目账户之间的资金流转。

建立针对资金渠道（微信/支付宝等第三方支付渠道，或各银行）在平台业务发生时的账务记录能力，为实体资金的数据视图和资金对账提供基础数据。

建立平台在各个大商家的预付款账务记录和处理，记录平台预付款的余额数据的能力。

3、业财统一对账，打破数据孤岛，真正做到四个相符（账实相符、帐帐相符、帐证相符、账表相符）

资金渠道的资金流水与相关联的平台业务的资金流水进行明细账的核对，检测核对结果并对异常数据进行报警和后续处理，以便规范资金处理和业务处理的能力；

平台在商家侧有预付款时，与商家之间建立基于交易资金流水对账的机制，保证平台的预付款的资金和平台相关业务资金的一致性；

与业务中台进行对账：确保了按我们规划的账户体系和记账规则处理后的资金明细数据，和账户某个会计日的期初余额、发生额、期末余额数据与业务中台数据的一致性；

与财务中台进行对账：业务数据在基于我们规划的记账规则处理后的相关账户的期末余额数据与财务数据中台对应的账务数据的一致性；

4、业财联动，智能监控与智能报表，助力企业经营决策

对业务和财务系统进行有效的智能监控，自动核对，异常报警，从业务源头解决差异根源；

根据业务和财务需要，基于账务记录能力和账户体系，定制化输出业务侧和财务侧需要的相关报表；

通过大数据生成可视化报表，多维分析企业经营状况。

方案说明：

维金业财融合解决方案是以维金业财通产品为基础，以金融级别账户体系为根本，对内打通企业各业务、财务系统，对外接入银行、支付机构等通道，实现业财数据联动和交互，进行实时记账和数据分析，实时产生数据报表，同时实现对监管营收资金的按时、保量上缴，监控资金欠款、资金在途，确保营收资金的安全、准确。帮助企业不同业务或岗位的管理层有效洞察和理解运营数据，快速做出业务决策，真正实现企业业财一体化。

解决方案架构图

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