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重磅!央行发布177号文,9月份将进驻支付机构开展现场检查!

日期:2019-08-27

来源:支付界

近日中国人民银行下发文件【2019】177号文,文中显示支付结算司将在全国范围内开展加强支付结算督查工作,本次检查工作囊括银行和支付机构,主要包括取消银行开户许可证,防范电信网络新型犯罪,以断直连和备付金集中存管的3大类检查内容主要为3个阶段截至本月底各机构要完成自查自纠,9月份将进行现场督查,查看机构落实情况,11月份将针对相对应的问题进行处理。

希望各机构注意,特别是针对第三方支付机构,要仔细自查自纠,及时整改,将重点抽查检查断直连情况,跨法人机构支付交易是否完全通过合法清算机构进行(银联,网联)以及在配合防范和打击新型电信网络犯罪的情况。

对于落实不到位的机构将采取,约谈,通报等并列入重点检查名单,对支付结算管理不到位,被公安机关通报,或者发生较大面积支付业务风险,影响社会严重的,将在全国范围进行通报处理!


加强商户身份审核

近日央行向支付机构下发《金融风险提示函》,要求支付机构加强商户身份和开户意愿核实等工作提出明确要求,重申针对部分支付机构对聚合服务商拓展商户的真实性、合法性缺少必要、严格审核,未履行商户审核的主体责任。《金融风险提示函》指出,经监管调查发现主要风险点包括:

一、批量传输商户资料,商户真实性无人负责。

根据监管调查发现,部分支付机构通过与聚合技术服务商签订服务协议,将商户审核责任及其带来的风险损失转嫁至聚合技术服务商,部分大型聚合技术服务商通过其自身展业APP实现商户申请资料在线录入,远程发展商户,并未实地对商户进行确认。部分聚合技术服务商与支付机构商户管理系统对接,实现申请资料在线批量传输,支付机构系统自动接收申请资料,既无实地核验,也未核查商户营业执照的真实性,造成出现大量虚假商户。

二、变相接入网络赌博等非法交易平台。

监管调查发现,一些网络赌博平台为掩人耳目,利用支付机构及其聚合技术服务商对商户审核形同虚设的漏洞,申请多个商户收款码,转移至赌博网站用于分散收款,以达到规避交易监测的目的。8月12日,财付通也向微信支付服务商发出通知称,基于系统风控、用户资金安全等方面的考虑,将加强对其商户的进件审核要求,升级身份识别的认知标准。自2019年9月10日起,新入驻的商户需要按照新标准进行客户身份识别,符合新标准的商户才能使用微信支付相关功能。若商户未按照新标准完成客户身份识别,将限制微信支付相关功能。


支付监管要持续从严

7月18日下午,人民银行副行长范一飞赴支付结算司党支部开展 “不忘初心、牢记使命”主题教育调研座谈会中指出,市场经济越发展,支付结算越重要,近年来,社会各界对支付领域越来越关注,对支付结算工作提出了更高的要求。

范一飞深刻阐述了支付结算工作面临的形势,并对强化支付市场监管提出具体要求:

一是支付监管要持续从严。目前国内银行、支付机构数量较多,业务水平参差不齐,要进一步加强监管服务,优化机构服务能力。

二是风险防范要及时加强。针对支付市场出现的个别风险苗头,要注意防范和化解风险,同时要平稳过渡,避免引起市场、业务、交易量震荡波动。

三是打击违法违规行为要见实效。近期电信诈骗以及为网络赌博等非法行为提供支付通道的情况频发多发,必须按照国务院部署,从支付结算领域下大力气予以整治。

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