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日期：2020-04-26
作者：周大渔
来源：知乎-周大渔博文
对一些支付行业里的概念，愣是没搞明白。傻傻分不清，有木有。
譬如这一组：清分、清算、结算，什么鬼？
身为支付行业的你，能简单明了的说清楚么？
今天在百度、知乎查了一通，总算是稍微明白了点。所以在这里整理分享下。
下面我们一个个来看下。
一、清分
先看看百度百科给的解释
“清分（clearing）是清算的数据准备阶段，主要是将当日的全部网络交易数据按照各成员行之间本代他、他代本、贷记、借记、笔数、金额、轧差净额等进行汇总、整理、分类。“
通过这段解释，我们可以从三点来理解：
1、“清分“字面意思。所谓“清分”就是清清楚楚的分开。
2、“清分”对应的英文是clearing，也就是理清楚，搞清楚的意思。
3、定义最后部分，说的是“......等进行汇总、整理、分类。”，这是全定义的重点。
因此，总结来看，“清分”就是网络交易数据分门别类的记录、整理、汇总的过程。
二、清算
查看百度百科，有这样一句话：“清算（settlement）不涉及债权债务的转移，而结算（settlement of accouts）时债权债务关系的转移。”
这句话对我们后面的理解有帮助，先放这儿。
“清算”的定义我们来看下知乎上一位网友的回答：
一般而言，支付活动的过程包括交易、清算和结算。其中，清算和结算均是清偿收付双方债权债务关系的过程及手段。在支付活动中，同行内账户资金往来直接结算便可，而涉及不同行之间账户资金往来的，则需先清算再结算。
清算主要是指不同银行间的货币收付，可以认为是结算进行之前，发起行和接收行对支付指令的发送、接收、核对确认，其结果是全面交换结算工具和支付信息，并建立最终结算头寸。
结合前面百度百科给的解释，我们可以认为，“清算”应该有以下几个特点：
1、清算是用于不同行之间账户资金往来的，同行之间的资金往来，无需清算，直接结算就行。
2、清算字面意思。清算就是清清楚楚的算清楚。不同行之间谁付谁多少钱，谁欠谁多少钱，最后再一轧差，得出一个最终谁该付谁多少钱的计算过程。
3、清算要含括发起行和接收行对支付指令的“发送”、“接收“、“核对确认”等动作，即最后付款之前的一个核对确认动作，确保结算无误。
4、最后，清算不涉及债券债务关系的转移。
三、结算
再来看下上面那位网友在知乎上的回答：
结算（settlement of accounts）是指将清算过程产生的待结算头寸分别在发起行、接收行进行相应的会计处理，完成资金转移，并通知收付双方的过程。
我们从“结算”和“清算”的英文也可以看出来，“结算”是settlement of accounts，是涉及账户的结算，而“清算”的英文是settlement，仅仅是算，并没涉及账户。
因此，上面百科说，清算不涉及债权债务关系的转移，而结算涉及。
所以，《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1》里，对结算的定义是：完成客户账户间资金划拨的过程。
整理结束，不知道你清楚了一些没有？
（声明：知乎参考来源，作者：彭小水，著作权归作者所有。）
