×
日期：2020-07-03
作者：记者张沛 通讯员李岚 董丽瑶
来源：金融时报-中国金融新闻网
2019年10月，人民银行等六部门正式批复在上海市等十省市开展金融科技应用试点。人民银行上海总部积极响应，统筹协调辖内金融机构，在人民银行总行指导及上海市政府支持下，推动人工智能、大数据等新兴技术在金融领域广泛应用。
截至目前，上海市23项金融科技应用试点项目稳步推进，其中19项试点项目已上线运行。从对接上海金融科技中心建设到助力中小微企业融资、优化民生服务，上海发展金融科技目标明确，前景广阔。
强化顶层设计 对接上海金融科技中心建设
大力发展金融科技是加快推进上海国际金融中心建设的重要方向和动力。人民银行上海总部积极争取上海市政府支持，和上海市地方金融监管局双牵头，会同六个市委办局建立金融科技应用试点工作协作机制，协力推进试点工作高效开展。
为贯彻落实《金融科技（FinTech）发展规划（2019－2021年）》，2019年10月29日，人民银行上海总部出台《关于促进金融科技发展 支持上海建设金融科技中心的指导意见》，提出40项指导意见，聚焦上海金融科技中心发展目标，着力挖掘上海金融科技发展潜能，激发金融科技发展活力，提升金融科技赋能实体经济质效。
2020年1月8日，上海市政府印发《关于加快推进金融科技中心建设实施方案》，计划5年内将上海打造成金融科技的技术研发高地、创新应用高地、产业集聚高地、人才汇集高地、标准形成高地和监管创新试验区，将上海建设成为具有全球竞争力的金融科技中心。
纾解中小微企业融资难题 增强金融惠民服务能力
为纾解中小微企业融资难题，交通银行建立智慧信贷服务平台，结合人行征信、工商红盾、最高法、行政处罚、企业纳税、房产评估等数据对中小微企业进行综合分析，给予中小微客户线上授信额度。截至6月21日，累计签约客户209.88万，当前有效签约客户192.48万，发放贷款656.28亿元，贷款余额191.1亿元。
大数据、云计算、支付标记化等技术为提升金融服务效能提供了保障。人民银行上海总部持续推进金融与行业融合的试点应用，提升普惠金融的质量与水平，力争实现“金融为民”。
中国银联“基于大数据、云计算技术的多应用普惠金融服务项目”依托行业支撑综合服务、场景服务、支付标记、云计算资源等平台，在交通出行、智慧停车、校企园区、行业快速接入、行业综合服务等领域开展金融与行业融合的试点应用。目前，银联移动支付产品已在全国逾1700个市县公交及34个城市地铁上线。以上海地区为例，银联乘车码覆盖全市近1.6万辆公交车及轮渡，累计服务用户超5000万人次；在高校和企业园区，通过接入超过70家服务商，银联支付已服务全国近2000座校园、近4000座企事业园区；为打造跨场景支付生态，银联数字礼券平台已接入22家礼券服务商，上线213个品牌、1087款礼券，联动行业头部商户，开创了与品牌方共投共建的运营新模式。
开展基础设施自主研发 提升核心竞争力
当前银行业务系统面临数据库单点瓶颈、高并发交易承载难、总体成本高和关键技术不可控等难题，交通银行持续关注业界数据库和生态发展，启动自主知识产权的分布式数据库系统研发，以应用驱动的迭代模式取得了多项关键技术突破。
目前，交通银行自研分布式数据库系统已成功应用于多套生产系统，充分验证了其海量数据存储、横向扩展、7×24小时服务、复杂SQL处理和高并发事务处理的可行性。2019年上线的主机交易下移项目，将全行1.75亿张借记卡数据下移至自主研发的分布式数据库，分流日常借记卡应用交易量的50%，解决了分布式数据处理及潮汐式业务增长的技术难题。借记卡网上支付交易压测峰值在今年提升到8000TPS，是去年的2倍多。
完善风险监测评估体系 筑牢金融安全防线
大数据时代对风险监测评估提出更高要求和标准，全面、高效地实时监测和数据分析是筑牢金融安全防线的基础。上海票据交易所的“基于大数据的智能化票据交易风险监测预警平台项目”采用大数据技术架构，将多个系统的数据融合汇总，实现票据市场全量基础数据统一存储，并实现了海量交易数据的实时监测和分析，实时数据处理达到秒级响应。该项目已于2019年12月28日正式上线试运行，系统建立了3项中小银行票据流动性监测指标、2项市场结构分析监测指标、2类违约情况监测指标，实现了日间交易信息实时同步、实时分析和处理，完成30多个主题、200多个维度、上千枚举项的自定义报表统计。
“下一步，我们将继续联合上海市相关政府部门，加快推进金融科技应用试点工作，确保各项试点任务按时、保质、高效完成。组织试点参与单位加强成果宣传，开展形式多样的宣传活动，同时加强成果管理，提炼可复制、可推广的经验，为全国推广提供借鉴。”人民银行上海总部相关负责人向《金融时报》记者表示。
